De 12 bedste banker for et godt realkreditlån

Hver låntager, der ønsker at underskrive et realkreditlån, sammenligner omhyggeligt bankernes betingelser og søger efter den mest passende variant. Vores eksperter har besluttet at hjælpe fremtidige ejere af sekundære og nye bygninger og har rangeret de organisationer med de mest gunstige betingelser for køb af en bolig.

Sådan vælger du den bedste bank til lukrative realkreditlån

For at kunne træffe en kvalificeret beslutning skal følgende parametre vurderes grundigt:

1. Oprindelig betaling (IP). Manglen vil blive kompenseret af andre provisioner, og overbetalingen stiger. Jo højere AP, jo lavere vil satsen for overbetaling være. Så det giver god mening at spare nogle penge.
2. Rentesats. I dag varierer den mellem 9 og 13 %. En højere rente er tilgængelig for visse kategorier af låntagere eller under et statsligt støtteprogram.
3. Indboforsikring.Det er i enhver banks interesse at sikre, at lånet bliver betalt tilbage. Derfor tilbyder organisationerne at forsikre låntagerens ejendom og liv. I nogle tilfælde vil rentesatsen blive nedsat, hvis kunden har accepteret sådanne betingelser. Erfaringen viser, at det er mere fordelagtigt at betale en årlig forsikring end at optage et lån med en højere rente. Dette er også en slags “sikkerhedspude”.
4. Mulighed for forudbetaling. Nogle banker indfører restriktioner for lukning af realkreditlån før en bestemt periode. I tilfælde af førtidig tilbagebetaling reducerer kunden enten lånets løbetid eller reducerer rentebetalingerne til banken.
5. Gebyrer. Ved optagelse af et realkreditlån kan kunden pådrage sig yderligere gebyrer, f.eks. leje af en bankboks, gebyrer for at føre en lånekonto osv.. Jo flere provisioner, jo lavere er rentesatsen.
6. Betalingsordning. Der findes to typer renteudgifter – annuitetsrente og differentialrente. Hver af dem har sine fordele og ulemper. Annuitetsordningen anses for at være den mest populære.
7. Bevis for indkomst. Sættet af dokumenter varierer fra bank til bank. Det maksimale beløb og rentesatsen afhænger af kundens betalingsevne og dokumentation herfor.

En seriøs tilgang til valg af institution, høring af en erfaren professionel og rangordning af de bedste banker til realkreditlån vil hjælpe dig med at udarbejde et vellykket lån og tilbagebetale det før tid.

Bedømmelse af de bedste banker til lukrative realkreditlån

Nominering	sted	bank	rating
De bedste banker til sekundære boliglån	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	Otkritie FK	4.8
De bedste banker til billige realkreditlån på primære boliger	1	Alfa Bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
De bedste banker til billige realkreditlån med moderskabskapital	1	Rosselhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

De bedste banker til realkreditlån på sekundære boliger

Det sekundære marked tilbyder et stort udvalg af ejendomme til bankkunder. Nogle låneinstitutioner arbejder ikke med lignende ejendomme. Find ud af, hvor du bedst ansøger om et realkreditlån, hvis boligen allerede er blevet tinglyst.

Sberbank

Bedømmelse: 5.0

Sberbank er kendt for at have det største antal realkreditlån i Rusland. Organisationen tilbyder lukrative låneprogrammer for militæret, indehavere af barselskapital og fremtidige ejere af nye bygninger. Den indledende betaling starter fra 15 %, og lånets løbetid kan være op til 3 år. Dette er en god mulighed for lønkunder i Sberbank.

Betingelserne for lån til sekundære boliger er helt tilstrækkelige. Rentesatsen starter fra 10,2 % om året; udbetaling starter fra 15 %. “Sberbank tilbyder programmer, som andre banker ikke har. Det er et realkreditlån til opførelse af et privat hus. Aftalen kan indgås af en pensionist på betingelse af, at han/hun er under 75 år på tidspunktet for tilbagebetalingen af lånet. Banken tilbyder kunderne en praktisk lommeregner til at beregne tallene og detaljeret sporing af afdrag på realkreditlån i myAlpari.

Fordele

• lav rente for primære boliger
• Praktisk internettjeneste;
• Flere kontorer;
• Bankens solide omdømme;
• nem betaling;
• Yderligere tjenester, som ikke er tilgængelige i andre banker;
• mulighed for delvis tilbagebetaling før forfaldstidspunktet uden besøg på kontoret.

Ulemper

• Indførelse af gebyrbaserede tjenester;
• Uden dokumentation for indkomst er chancen for godkendelse mindre.

Rosbank

Bedømmelse: 4.9

“Rosbank tilbyder 8 realkreditprogrammer med forskellige betingelser. Den årlige rente varierer mellem 8,25 % og 10 %. Mindste udbetaling på 15 % af den faste pris. Hvis disse penge ikke er til rådighed, kan banken yde et yderligere lån. Tilbagebetalingstiden er 25 år. Banken tilbyder følgende programmer: “Refinansiering af realkreditlån”, “Realkreditlån til et værelse og en andel”.

Ifølge anmeldelser mangler virksomheden kommunikation mellem filialerne, der er nogle gange problemer med tilbagebetalinger, og personalet er ikke altid kompetente i kundesager. Listen over ulemper omfatter minimalt papirarbejde og muligheden for at betale lånet online.

Fordele

• Ofte godkender de realkreditlån;
• hurtig behandling;
• Minimum af dokumenter;
• Store beløb på lang sigt.

Ulemper

• Mange faldgruber (uigennemsigtig kreditordning, overdreven forsikring);
• Få filialer i byerne;
• forældede oplysninger på webstedet.

FC Otkritie

Bedømmelse: 4.8

“Otkritie Financial Corporation tilbyder flere realkreditprogrammer på én gang. Det er tilladt at købe sekundære boliger, deltage i fælles byggeri, refinansiere realkreditlån i en anden organisation. Har en relativt lav rente på 8,7 % på lånet. Banken er klar til at uddele op til 30 mio. RUB med en udbetaling på 15 % af boligens værdi.

Medarbejdernes service og kompetence lader meget tilbage at ønske. Mange kunder klager over bankens mangel på initiativ. Behandlingen af realkreditlån kan tage lang tid, og organisationens pengeautomater er lige så udbredte som Sberbankens eller VTB’s.

Fordele

• gunstige refinansieringsbetingelser;
• Flere praktiske udlånsprogrammer.

Ulemper

• køer og langsom service;
• få pengeautomater eller kontorer
• medarbejdernes inkompetence.

Bedste banker til rentable realkreditlån på primære boliger

Lejligheder på det primære ejendomsmarked er kun under opførelse. Rettighederne dannes på grundlag af aftalen om aktiedeltagelse. Det er endnu uvist, hvilke banker der tilbyder de bedste vilkår for realkreditlån til nye bygninger.

Alfa Bank

Bedømmelse: 5.0

“Alfa Bank har flere fleksible programmer med forskellige betingelser. For eksempel giver et realkreditlån “under opførelse” et lån til en sats på 10,19 % i op til 50 mio. rubler. Første rate – mindst 15 %. Den maksimale tilbagebetalingstid er 360 måneder. Lånet kan tilbagebetales fuldt ud og i lige store afdrag. 2-NDFL-certifikatet er påkrævet. Behandlingstiden for ansøgninger er op til tre dage.

Kunderne vælger Alfa Bank på grund af den gode informationssupport, netbank, flere filialer og pålidelighed. Ud over programmet for “boliger under opførelse” er refinansieringsordningen værd at overveje, med renter fra 9,99 %.

Fordele

• bekvem og pålidelig bank;
• adgang til pengeautomater og kontorer i alle byer
• medarbejdernes høflige holdning;
• Brug af mobilapplikation;
• gunstig refinansiering;
• Minimumssæt af dokumenter;
• gennemsigtighed i transaktioner.

Ulemper

• undertiden ikke overholder fristerne for indgivelse af ansøgninger.

Raiffeisenbank

Bedømmelse: 4.9

Mange kunder i Rusland vælger Raiffeisenbank for at købe boliger på det primære marked på gunstige vilkår. En årlig rente på 9,25 % vil blive tilbudt kunder, der accepterer at købe en bolig i specifikke nye bygninger. Udvalget af lejligheder er ret stort. Satsen for sekundære boliger vil stige til 9,5 %. Banken stiller op til 26 mio. RUB til rådighed med en udbetaling på 15 %. En forøgelse af lånebeløbet og en øget chance for godkendelse vil bidrage til at tiltrække medlånere.

At dømme ud fra anmeldelserne er det meget bekvemt at arbejde med banken, de roser personalets professionalisme, mobilapplikationen og den brugervenlige netbank. Kunderne foretrækker at administrere deres realkreditlån direkte fra deres mobiltelefon.

Fordele

• bekvemmelighed ved administration af realkreditlån;
• kvalitetsservice;
• Pålidelig stor bank.

Ulemper

• behandlingen af ansøgningen kan blive forsinket;
• Uforudsigeligt godkendelsesresultat;
• Mange tvetydige kundefeedbacks.

Gazprombank

Bedømmelse: 4.8

Fortsætter bankens rating, som er ideel for kunder, der ønsker at tage et stort beløb i en lang periode. Virksomheden lover 60 millioner rubler i en periode på tre årtier. Minimumssatsen på 9 % er mulig ved køb af ejendom fra visse bygherrer. Hvis udbetalingen udgør mere end 40 % af lejlighedens værdi, behøver du ikke at fremlægge lønbeviser.

Kunderne er glade for bankens høje serviceniveau og gunstige markedstilbud. Skuffende deres lange ventetid på rentenedsættelse.

Fordele

• et rimeligt serviceniveau;
• ingen køer;
• passende rente på lånet;
• hurtig transaktionsbehandling.

Ulemper

• Nødvendighed af at fremlægge yderligere dokumenter, hvis udbetalingen er under 40 %;
• dårlig internetservice.

Zenith

Bedømmelse: 4.7

Den næste linje i ranglisten tilhører den stabile bankorganisation, som har fået meget ros fra kunderne. “Zenith” er valgt på grund af det praktiske sæt af tilgængelige programmer og den øgede loyalitet over for Tatnefts medarbejdere. Banken tilbyder lejligheder fra sine partnere og udvælger de bedste suiter til kunden.

Maksimalt lånebeløb på op til 20 millioner rubler. rubler (i Moskva). Den årlige procentdel er 9,4 % for både nybyggeri og sekundære boliger. Den obligatoriske præmie starter fra 15 %. De ulemper, som låntagerne nævner, er dårlig kundeservice og dårlig organisation af bankens filialer.

Fordele

• gunstige vilkår ved køb af en lejlighed fra en bestemt bygherre;
• hjælp til at købe en bolig;
• Tilstrækkelig tilbagebetalingsprocent.

Ulemper

• medarbejdernes inkompetence;
• påtrængende service;
• få kontorer.

Transcapitalbank

Bedømmelse: 4.6

Banken er klar til at låne sine kunder op til 8 mio. For en periode på op til 25 år. Udbetalingen er en femtedel af den samlede pris for lejligheden. Borgere, der modtager deres løn på “Transcapitalbank”-kortet og har købt “Profitable”-tariffen, kan regne med en demokratisk sats på 7,35 %.

At dømme ud fra anmeldelserne reagerer banken straks på ansøgningerne og godkender dem ganske ofte. Ansvarlig kundeservice og gunstige vilkår for det primære marked. Det vil ikke være muligt at tage sekundære boliger gennem “Transcapitalbank”. Permanent ophold i byen er ikke påkrævet, når du ansøger om et realkreditlån, russisk statsborgerskab er tilstrækkeligt.

Fordele

• lav rente for lønkunder;
• Tilgængelighed af internetbank;
• rimelig pris for forsikring;
• Hurtig adgang til en aftale.

Ulemper

• få kontorer;
• Ikke altid kompetente medarbejdere
• højst 8 millioner rubler for et lån.

Sovcombank

Bedømmelse: 4.5

Sovcombank tilbyder sine kunder at købe lejligheder i nye bygninger. For at formalisere kontrakten har du ikke kun brug for officiel beskæftigelse, men også 20% af det ønskede beløb. Maksimal værdi af fast ejendom – 30 millioner rubler. Lånets løbetid – op til 30 år. Listen over ansøgningsdokumenter er standard.

Basisrenten er 8,8 %. Den stiger som følge af yderligere koefficienter, f.eks. hvis der ikke er nogen livsforsikring. Når lejligheden er registreret, nedsættes satsen med 0,5 %. Det er en skam, at Sovcombank ikke refinansierer tidligere optagne realkreditlån og ikke giver lån til køb af et hus i den private sektor. Som andre deltagere i kreditvurderingen er Sovcombank også genstand for negative anmeldelser.

Fordele

• lav basisrente;
• Praktisk genopfyldning af kontoen;
• Mange afdelinger rundt om i byerne.

Ulemper

• Inkompetence hos nogle medarbejdere;
• der er negative vurderinger;
• ikke alle har en udbetaling (20 %);
• Pålæggelse af supplerende ydelser.

De bedste banker til et godt realkreditlån til barselskapital

Stort set alle ratingdeltagere yder realkreditlån med sikkerhed i moderskabskapital. Det kan bruges som udbetaling. De tre bankinstitutter, der yder boliglån på denne måde, er blevet klassificeret i en særskilt kategori.

Rosselhozbank

Bedømmelse: 5.0

“Rosselkhozbank er en statsejet bank, der er på listen over Ruslands største organisationer. I løbet af årene er det lykkedes at vinde kundernes tillid og tilbyder i dag loyale realkreditvilkår til nye forældre og budgetmedarbejdere. En ung familie kan låne op til 20 millioner rubler mod barselskapitalen. Du skal tilbagebetale den på højst 30 år.

Mindste rentesats på 8,85 %. udbetaling starter fra 15%. For lønkunder kan rentesatsen nedsættes til 5 %. Dette gælder også, hvis kunden køber en lejlighed gennem en bygherre, der har en aftale med banken. En borger har ret til at ansætte medlånere og vælge tilbagebetalingsordning.

Fordele

• acceptabel rentesats;
• hurtig godkendelse;
• kompetent service;
• der er tale om en differentieret betaling;
• Tilgængelighed af oplysninger;
• mulighed for forudbetaling.

Ulemper

• besværlig betaling (kun via hæveautomat);
• Svært at nå GL.

VTB24

Bedømmelse: 4.9

Renten på et realkreditlån starter fra 10,2 % om året. Maksimumsbeløb til køb af boliger. Den når op på op til 60 millioner rubler. Udbetalingen er på 20 %. Ligesom Sberbank har VTB24 særlige programmer for personer med lave indkomster. Låneafdragsordningen er reduceret til 10 % for dem.

Under barselskapitalen kan der ydes lån uden udbetaling. De mest populære programmer er “Flere målere – lavere rente”, “Realkreditlån med statsstøtte”. Sidstnævnte indebærer en nedsættelse af rentesatsen til 6 % for familier med et andet eller tredje barn, der er født efter den 1. januar 2018.

Fordele

• Optimalt valg af låneprogrammer;
• En masse kontorer og pengeautomater;
• Mulighed for at udstede et realkreditlån uden indkomstkontrol.

Ulemper

• tilfælde af inkompetent personale;
• Obligatorisk forsikring.

DeltaCredit

Bedømmelse: 4.8

DeltaCredit-bank med speciale i realkreditlån supplerer kreditvurderingen. Organisationen yder pant i moderskabskapital og reducerer dermed udbetalingen til 5 % af boligens værdi. Alle værelser, lejligheder og huse kan købes, også dem, der er under opførelse.

Ud over det statslige certifikat skal låntagerne have en stabil indkomst, som bekræftes af certifikater. Den månedlige betaling vil afhænge af basissatsen, som varierer afhængigt af kundens lønbank, borgerens individuelle karakteristika.

Fordele

• Den optimale liste over dokumenter;
• udbetaling – 5 %;
• ideel for DeltaCredits lønkunder.

Ulemper

• ubehageligt websted;
• ingen klare instruktioner om hotlinen;
• Nogle gange forsinkelser i godkendelser af realkreditlån.